1. Ignoruj reklamy. Nawet czasami bank, malutką czcionką, potrafi podać, że to nie oferta - Art 71 KC. A tak w ogóle to omijaj banki, które się reklamują.
Nie patrz na % i prowizję - to złudne. Oprocentowanie rzeczywiste jest w wielu bankach 2 – 5 razy wyższe od oferowanego, a 1% prowizji kredytu 5.000 zł na 5 lat na 15% to zaledwie 1,66 zł miesięcznie. Deklarowane dopłaty też nie są żadną informacją (w kredycie np. PKO bp ubezpieczenie za 0,35% kosztuje Cię 63% kwoty pożyczanej).
By porównywać różne kredyty oblicz stopę zwrotu (jako stosunek kwoty zwracanej do otrzymanej, ale ta stopa jest zależna od czasu kredytowania) lub ustal oprocentowanie rzeczywiste, bo tylko ono najłatwiej umożliwia ocenić kredyt. Musi ono uwzględniać wszystkie koszty, i odnosić się do kwoty otrzymanej, a nie nominalnej. Urzędowe szczegółowe RRSO oznacza trochę co innego i jest trochę mylące, przy czym często banki nie uwzględniają w nim wszystkich kosztów, w tym często i ubezpieczenia ponadto nie jest możliwe do wyliczenia czy sprawdzenia domowym sposobem, a wyniki wyliczane w różnych bankach czy w różnych programach są zupełnie odmienne, a przez to RRSO jest niewiarygodne. (Czytaj RRSO - kliknij)
Dla określenia ukrytych dopłat możesz wykonać analizę wg podanego wzoru (Obliczanie odsetek i oprocentowania - kliknij)
2. Nie wydłużaj zbędnie okresu kredytowania, bo koszt kredytu zależy proporcjonalnie od czasu jego trwania. Mniejsze raty może są i dobre, ale jednocześnie masz więcej w sumie do zwrócenia
3. Nie zawieraj kredytu dłuższego niż rok z Ratami Równymi, tracisz przeciętnie 5 do 25%, a bank, który odmawia Rat Malejących traktuj jako złodziejski. Kredyt z Ratami Równymi na powyżej 5 lat to obustronna hańba.
4. Negocjuj warunki i parametry kredytu. Zwróć uwagę na kredyty specjalne, np. samochodowe oraz na możliwą formę leasingu. Zastanów się nad ceną ubezpieczenia pamiętając, że praktyka dowodzi, że jest ono mało skuteczne (a może poręczenie?). Wbrew temu co sądzisz, wiele zależy też i od samego pracownika banku. Targuj się jak na arabskim bazarze. Wiedz, że doradcy kredytowi są na prowizji i nie współpracują z tanimi bankami, żerując na Twojej łatwowierności, że Ci wybiorą najlepszy kredyt z np. 28 banków. Pamiętaj też, że banki, które się nie reklamują, są tańsze, bo te reklamy kosztują majątek, za co potem płacisz.
Gwarantuję Ci, że kredyt gotówkowy może być być tańszy niż myślisz nawet o połowę, a hipoteczny o 25%. (I popatrz foto poniżej).
5. Nie przegap tego co zwykle napisano w umowie malutką czcionką na temat też np. opłat za przeterminowane spłaty, oprocentowania zmiennego, warunków wypowiedzenia umowy przez bank, wcześniejszej spłaty. Unikniesz tragedii. Poznaj Ustawę i zobacz co Ci się należy. A należy Ci się więcej niż myślisz, ale w każdym banku jest inaczej.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
To fotografia z
Gazety Wyborczej z 10 grudnia 2010 r. Do której grupy się zaliczasz?
To problem rozmowy z bankiem, ale poważniejszą sprawą jest sam wybór banku, bo różnice
w ofertach, w kosztach kredytu są nawet kilkukrotne.
Ogromna ilość osób pisze do mnie i prosi o wskazanie taniego banku, jak i zarzuca mi.
że rankingu, takiego obiektywnego, nie zamieszczam tu na stronie www.
Wyjaśniam - nie chcę by moja działalność miała charakter marketingowy, bo takich tekstów jest
setki i nie wiadomo komu wierzyć. Moim celem jest obudzenie z tragicznego letargu nieświadomych Polaków, bezsensownie tracących swoje pieniądze i danie narzędzi, by potrafili sami ocenić kredyt, ujawnić nieuczciwe procedury i ukryte dopłaty. Problem polega bowiem na tym, że kredytobiorcy
wierzą w „procenty” podawane w ofercie i nie potrafią sprawdzić tego z tym, co trzeba oddać
w ratach, co wykorzystują banki, ale nie tylko, budżet też …
%20of%20Dsc01565.jpg)
